L’assurance vie est le placement préféré des Français. En effet, ce contrat permet d’investir sur le long terme dans des fonds en euros, des fonds d’investissement en bourse, et même dans la pierre-papier. De plus, sa fiscalité est très attractive. Découvrez ci-dessous les 6 avantages de posséder ce type épargne. Un placement souple
Lors de l’ouverture de votre contrat, il vous est demandé de verser un droit d'entrée. 100 € à 1 500 € suffisent dans la plupart des banques, chez les courtiers et les cabinets de conseil en gestion de patrimoine. Certains montants de souscription sont beaucoup plus élevés pour diverses raisons. Vous pouvez en découvrir les motifs sur le site baloise-life.com. Ensuite, vous devez décider si vous effectuez des versements réguliers ou non. Si oui, ils peuvent être annuels, semestriels, trimestriels ou mensuels. Le versement programmé est une excellente solution. Elle vous permet de ne pas oublier de déplacer le montant conclu, de votre compte bancaire vers le contrat. Vous avez la possibilité de les modifier ou de les interrompre à tout moment. Chaque année, des intérêts vous seront versés. Ils s'ajoutent au montant de vos versements.
Un large choix de supports
L’argent que vous placez, peut être investi dans de nombreux supports. Les fonds les plus sécurisés résident dans le contrat monosupport en euros. Il produit des intérêts chaque année et son capital est garanti par l’assureur. Dans le contrat multisupport, une partie des fonds est placée en euros et une autre est investie dans des produits présentant davantage de risques. L'avantage étant que la rémunération peut être largement supérieure des fonds en euros. Vous pouvez placer votre argent sur les marchés financiers dans des OPCVM, SCPI… Il vous est toujours possible de vous faire accompagner par un conseiller en patrimoine qui vous aidera à faire les bons choix aux bonnes périodes.
Un taux de rendement intéressant
Le rendement d’une assurance-vie est en fonction de vos supports. Les fonds en euros génèrent des intérêts qui sont définitivement acquis. De plus, comme dit ci-dessus, votre capital investi est garanti. Quant aux unités de comptes, ils sont spéculatifs, c’est-à-dire qu’ils peuvent rapporter de forts rendements ou une perte de capital. Le rendement des unités de comptes est difficile à déterminer. Il varie en fonction des produits financiers choisis (actions, obligations, OPCVM…) et de la gestion de votre contrat (accompagnement de votre portefeuille par exemple).
Un accompagnement pour de nombreux projets
L’assurance vie est un placement idéal pour accompagner les projets de votre vie. Dans le cas où vous auriez besoin de récupérer votre argent, vous pouvez procéder, quand vous le souhaitez, à un rachat partiel ou total. C’est ainsi que vous pouvez vous constituer un apport pour l’achat d’un bien immobilier, financer les études de vos enfants, régler des dépenses imprévues, préparer votre retraite avec des versements réguliers… Votre contrat n’a pas de date finale. C’est vous qui décidez quand vous souhaitez le clôturer. De même, vous avez la faculté d’ouvrir plusieurs contrats.
Un impôt réduit sur les retraits
Lorsque vous effectuez un retrait, le capital est exonéré de toute fiscalité. Seuls les intérêts produits par le capital sont imposables. L’impôt calculé varie en fonction de l’ancienneté du contrat. Plus ce dernier est ancien, plus les frais d'imposition sont faibles. À partir de 8 années d’ancienneté, vous bénéficiez d’un abattement fiscal qui est de 4 600 € pour une seule personne et de 9 200 € pour un couple.
Un avantage fiscal très avantageux sur les successions
Le point fort de l’assurance-vie est qu’elle échappe en grande partie aux droits de succession. Elle est totalement séparée du degré de parenté. Lors de l'ouverture du contrat, vous devez désigner, un ou plusieurs bénéficiaires à qui reviendra le montant épargné sur votre contrat. Vous pouvez modifier ces bénéficiaires pendant toute la durée du contrat. Elle offre ainsi la possibilité de protéger son conjoint. Pour les versements avant vos 70 ans, un abattement de 152 500 € est alloué. Pour deux bénéficiaires, le montant est doublé, aucun ne paiera d'impôts. En revanche, une taxe forfaitaire de 20 % est appliquée entre 152 501 € et 700 000 €, et au-delà, elle passe à 31.25 %. Pour les versements après 70 ans, l’abattement n’est que de 30 500 €, mais uniquement sur ces derniers. Ce montant de 30 500 € est à partager entre tous les bénéficiaires. Cependant, les intérêts générés par les primes versées après 70 ans ne sont pas imposables.